生命保険について考えたこと（本当の意味で寝言）
2008年12月6日 考え事 生命保険ってなんで儲かるの？って考えた。損害保険は簡単。乱暴に言えば要するに博打で、何かが起こる可能性を計算して、それを元に倍率を決めれば集めた胴元は安定して儲けることが出来る。
でもいずれ誰もが死ぬ。生命保険はカバーする範囲に色々変化はあるものの、結局出資者に（大体は積み立てた以上の）お金を返さなきゃいけないし、そりゃリスク（死ぬ可能性は年齢が上がると共にあがるでしょ）と共に掛け金もあげるだろうけど「あなたは今年８０％の可能性で死ぬから保険金の８０％に当たる8千万円を払って（預けて？っていうの？）ください」ってわけにもいかないでしょ…きっと。
例えば
http://www.ringolab.com/note/daiya/archives/000195.html
ここで示されている100歳以上の人数17934人が仮に正確だとして、人口を1億三千万と置くと約7 249人に1人。じゃあ100歳まで生きるのは0.13％くらい？毎年の生存率なんて知らないけどいくら高齢化ってったってそんなもんなんでしょう。
ああ違うな…これ「来年生きてる確率」とは何の関係も無いわ。
まぁいいや、要するにですよ。生命保険会社が収益（この言葉正しい？なんか相互会社だっけ？法人格つうのか立場が一般の会社と違った気がするから名前も違うのかも）を上げる大きな柱は死ななかった人からの保険金ではなくて集めた資金を元手に博打やってるから、という話です。AIGがつぶれたのはCDOとかたくさん持ってたかららしいですし（いやになっちゃうくらい乱暴な書き方。夕方なのに早くも眠いし）。
で、その前提に立つならこれって一種の「払い戻しに一定の条件がある投資信託」なのかなと。つまり保険会社は機関投資家として個人投資家から集めた金を運用して、その利益を返していくんでしょ投資家に？多分（きっとこれが本質的に）違うのはちゃんと志望リスクを勘案した保険料になっていれば無理にその資金を積極的に運用する必要はないから運用は本業じゃないよ、ってことなんでしょうけど。
そう、その話と脳内でつながったのが
http://blog.goo.ne.jp/kitanotakeshi55/e/288da2a3fbd71bb80647b39be7ae5b83
個人投資家が買い向かってるという話。今までの日本では持合があったりとか色々で個人投資家が市場に与える影響はあまり大きくない（イトヤマタワーみたいなのは別として）といわれていたのだけれどこの話では最近はそうでもないよと。
個人には複雑なリスク計算の機能もないわけでだからプロに運営を委託するんだし、そうでなけりゃ否応なしにリスクではなく不確実性を取りにいくことになる。でプロである機関投資家は普段はリスクを取って安定した収益をあげるわけだけどその計算が「計算」になってなかったのが今回の金融恐慌という話（多分）。でも計算が全く成り立たないってたって素人と同じ事やるわけにいかないし、計算に基づいて相変わらず投資は行われるんだけどそうなると現状もうどこも収支があう、儲かりそうな株やらなんてないからとりあえず持ってるもん売って逃げようとする。
でも個人は不確実性に投資しているのだからそもそもあまりその合理性とは関係ない。むしろなんとなく「いやトヨタ潰れないっしょ」って思ってて「下がってラッキー」みたいな。
あれ、何がいいたいのかわからなくなってきましたよ。寝そうだし。
うーん。
あ、そうそう。なんか間飛ぶけどきっと間を書いてるうちに意識の方が飛ぶので結論？。岩瀬さんのネットライフって「生保をもっと簡単に」とか言ってるけど（それはそれでそうなんだろうけど）要するに「資金を細かく個人から集めて運用する」ということをむしろ目指しているのかなぁと…ああこれは書いてしまったけれど投資信託の新しい形なのかなぁって思ったつう…。ちょうちん変えて個人の資金を集めようっていう…いやそれが悪いのでは全然ないよ。この国の資金は貯蓄に回りすぎとそんな話はずっと前から言われてるし（俺も貯金だよ、面倒だから）。
今日のほのぼの
http://www.cyzo.com/2008/12/post_1283.html
「癒しのヒトラーおじさん」℃-ute中島早貴の発言にネット紛糾！
和やかに唱和、と言われるとエクセルサーガを思い出すんですが…。残念ながら動画が見つかりませんでした。ていうかこれメンバーじゃなく（勿論マネージャーでもなく）企画時点から間違ってるだろ。誰が会議通したんだよ偉人にヒトラーとかって…。芸人は人形なんだから悪くないって（自分の意見が言えるほど強い立場を持ってりゃ別だろうけど…）。むしろ同情するわ。まぁわかってなかったとしたら本人もあれだけど…どうせ芸人なんだし…。
あとは
http://s.freepe.com/std.cgi?id=nazi&pn=03
よい子たちへ「ヒトラーってわるい人なの？」
「ヒトラーおじさん」で検索すると2番目にでてきたこれがまじめに作ったプロパガンダ用のページなのかギャグなのかが気になっています…。
あと
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1112998251
ヒトラーおじさんって悪い人なの？
とか。
ねむいよう…
でもいずれ誰もが死ぬ。生命保険はカバーする範囲に色々変化はあるものの、結局出資者に（大体は積み立てた以上の）お金を返さなきゃいけないし、そりゃリスク（死ぬ可能性は年齢が上がると共にあがるでしょ）と共に掛け金もあげるだろうけど「あなたは今年８０％の可能性で死ぬから保険金の８０％に当たる8千万円を払って（預けて？っていうの？）ください」ってわけにもいかないでしょ…きっと。
例えば
http://www.ringolab.com/note/daiya/archives/000195.html
ここで示されている100歳以上の人数17934人が仮に正確だとして、人口を1億三千万と置くと約7 249人に1人。じゃあ100歳まで生きるのは0.13％くらい？毎年の生存率なんて知らないけどいくら高齢化ってったってそんなもんなんでしょう。
ああ違うな…これ「来年生きてる確率」とは何の関係も無いわ。
まぁいいや、要するにですよ。生命保険会社が収益（この言葉正しい？なんか相互会社だっけ？法人格つうのか立場が一般の会社と違った気がするから名前も違うのかも）を上げる大きな柱は死ななかった人からの保険金ではなくて集めた資金を元手に博打やってるから、という話です。AIGがつぶれたのはCDOとかたくさん持ってたかららしいですし（いやになっちゃうくらい乱暴な書き方。夕方なのに早くも眠いし）。
で、その前提に立つならこれって一種の「払い戻しに一定の条件がある投資信託」なのかなと。つまり保険会社は機関投資家として個人投資家から集めた金を運用して、その利益を返していくんでしょ投資家に？多分（きっとこれが本質的に）違うのはちゃんと志望リスクを勘案した保険料になっていれば無理にその資金を積極的に運用する必要はないから運用は本業じゃないよ、ってことなんでしょうけど。
そう、その話と脳内でつながったのが
http://blog.goo.ne.jp/kitanotakeshi55/e/288da2a3fbd71bb80647b39be7ae5b83
個人投資家が買い向かってるという話。今までの日本では持合があったりとか色々で個人投資家が市場に与える影響はあまり大きくない（イトヤマタワーみたいなのは別として）といわれていたのだけれどこの話では最近はそうでもないよと。
個人には複雑なリスク計算の機能もないわけでだからプロに運営を委託するんだし、そうでなけりゃ否応なしにリスクではなく不確実性を取りにいくことになる。でプロである機関投資家は普段はリスクを取って安定した収益をあげるわけだけどその計算が「計算」になってなかったのが今回の金融恐慌という話（多分）。でも計算が全く成り立たないってたって素人と同じ事やるわけにいかないし、計算に基づいて相変わらず投資は行われるんだけどそうなると現状もうどこも収支があう、儲かりそうな株やらなんてないからとりあえず持ってるもん売って逃げようとする。
でも個人は不確実性に投資しているのだからそもそもあまりその合理性とは関係ない。むしろなんとなく「いやトヨタ潰れないっしょ」って思ってて「下がってラッキー」みたいな。
あれ、何がいいたいのかわからなくなってきましたよ。寝そうだし。
うーん。
あ、そうそう。なんか間飛ぶけどきっと間を書いてるうちに意識の方が飛ぶので結論？。岩瀬さんのネットライフって「生保をもっと簡単に」とか言ってるけど（それはそれでそうなんだろうけど）要するに「資金を細かく個人から集めて運用する」ということをむしろ目指しているのかなぁと…ああこれは書いてしまったけれど投資信託の新しい形なのかなぁって思ったつう…。ちょうちん変えて個人の資金を集めようっていう…いやそれが悪いのでは全然ないよ。この国の資金は貯蓄に回りすぎとそんな話はずっと前から言われてるし（俺も貯金だよ、面倒だから）。
今日のほのぼの
http://www.cyzo.com/2008/12/post_1283.html
「癒しのヒトラーおじさん」℃-ute中島早貴の発言にネット紛糾！
中島は『よろセン！』内の世界の偉人を紹介するコーナー「なっきぃ的 世界偉人DEN!!」にて、ナチス・ドイツの独裁者アドルフ・ヒトラーを"偉人" として取り上げ、「ヒトラーおじさん」「癒しの演説」などと紹介。かわいらしいイラストや空想上のモノマネを披露するなどした。また、他の出演者もこのモノマネを唱和するなど、番組は和やかな雰囲気で進行した。
和やかに唱和、と言われるとエクセルサーガを思い出すんですが…。残念ながら動画が見つかりませんでした。ていうかこれメンバーじゃなく（勿論マネージャーでもなく）企画時点から間違ってるだろ。誰が会議通したんだよ偉人にヒトラーとかって…。芸人は人形なんだから悪くないって（自分の意見が言えるほど強い立場を持ってりゃ別だろうけど…）。むしろ同情するわ。まぁわかってなかったとしたら本人もあれだけど…どうせ芸人なんだし…。
あとは
http://s.freepe.com/std.cgi?id=nazi&pn=03
よい子たちへ「ヒトラーってわるい人なの？」
「ヒトラーおじさん」で検索すると2番目にでてきたこれがまじめに作ったプロパガンダ用のページなのかギャグなのかが気になっています…。
あと
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1112998251
ヒトラーおじさんって悪い人なの？
とか。
ねむいよう…
